Lønnsmidler og 5 løsninger på vanlige lønnsproblemer

Lønn finansiering representerer finansiering for lønn utgifter når du ikke kan gjøre betalinger med tilgjengelige kontanter. Det er vanligvis nødvendig å finansiere en kommende opptatt sesong, når du vokser for fort, eller hvis du har sakte betalende kunder. Finansieringshastigheten er det viktigste aspektet ved å velge riktig lønnsfinansieringsalternativ for å møte dine behov.

Hvis du trenger å gjøre lønn raskt, trenger du en utlåner som kan gjøre avgjørelser raskt. OnDeck, som sponset denne artikkelen, kan foreta en kredittbeslutning i løpet av få minutter, og har du finansiert på så lite som 1 dag. Hvis du har $ 100K + i årlige forretningsinntekter, en 600+ kreditt score, og du har vært i virksomhet i minst 1 år, kan du prequalify for opptil $ 500k.

Det er ingen spesifikke lån klassifisert som lønnsfinansiering. I stedet kommer lønnsfinansiering typisk i form av enten kortsiktige lån eller kredittkort tilbys av alternative långivere som kan finansiere innen få dager. Langsiktig lån, som SBA-lån, vil ikke fungere for lønnsfinansiering fordi de rutinemessig tar 45-120 + dager for å finansiere.

Det er vanligvis 2 lønnsmessige finansieringsmuligheter:

1. Kortsiktig forretningslån

Et kortsiktig forretningslån er et engangsbeløp som vanligvis betales tilbake innen ett år. APR varierer fra 30-50% og lånsbetalinger blir vanligvis amortisert månedlige utbetalinger basert på hovedstol og renter. Du kan vanligvis få finansiering med et korttidslån i så fort som 1 dag.

Kortsiktige forretningslån er vanligvis lettere å kvalifisere for og kan finansiere raskere enn en kredittlinje. Du kan også typisk låne mer penger når du sammenligner med en kredittlinje. Det gjør et kortsiktig forretningslån ideelt for en liten bedrift som trenger å gjøre lønn innen en uke, eller hvis du ikke har løpende lønnsproblem som du gjentatte ganger trenger finansiering for.

For eksempel vil en bedrift som har en kontantstrømbrist på samme tid hver måned, finne en kredittlinje en bedre passform fordi du ikke trenger å bruke på nytt hver gang penger trengs. Men en bedriftseier som trenger å bringe på sesongens ansatte for å forberede seg på sin travle sesong, vil trolig finne den større, engangs summen av et korttidslån, det bedre valget.

2. Small Business Lines of Credit

En kredittgrense (LOC) gir deg en maksimal kredittgrense som du kan tegne mot så mange ganger du vil til du treffer grensen din. For eksempel, hvis din maksimale lånegrense var $ 10K, kan du låne $ 3K, $ 5K og $ 2K på ulike perioder. Du kan trekke kontinuerlig så lenge du betaler tilbake beløpet du bruker.

Vilkår for en forretningslinje av kreditt varierer sterkt av utlåner. Det er vanlig å se priser fra 6% -40% og tilbakebetaling vilkår fra noen få måneder opp til 5 år. Husk at noen LOC-leverandører behandler hver tegning som det er eget lån med faste månedlige utbetalinger, noe som kan koste deg mer penger under tilbakebetaling.

En forretningslinje med kreditt for lønnsfinansiering vil trolig komme fra en online långiver som kan finansiere lønnslisten din så raskt som 1-3 dager. Dette skyldes at mens du også kan finansiere lønnbehovene dine med en bedrift LOC fra en tradisjonell bank med lavere rente og lengre tilbakebetaling vilkår, er de vanskelig å kvalifisere for. I tillegg kan disse lånene ta en måned eller mer for å finansiere.

En liten bedriftskreditt kan være et godt alternativ for de bedriftene som har et tilbakevendende problem som gjør lønn, fordi du kan betale den og låne igjen uten å søke på nytt. Det er også et godt egnet for bedrifter som er usikre på hvor mye de trenger i en gitt uke, for eksempel sesongbaserte bedrifter som trenger å øke beholdningen raskt i sin travle sesong.

For å få en mer grundig oversikt over hvorvidt et lån eller kredittkort er riktig for din bedrift, bli med på vårt gratis webinar. Vår ekspert vil hjelpe deg med å velge riktig finansieringsalternativ for din bedrift.

Registrer deg nå

KredittlinjeKorttidslån
Tid for godkjenning1 dag1 dag
Tid til å motta midler2-3 virkedager1-3 virkedager
LånbeløpOpptil $ 100.000$5,000-$500,000
Tilbakebetalingstid Periode6 måneder3 måneder-3 år
APR Range13.99%-39.9%30%-50%
Kreditt score600+600+
Årlig bruttoinntekter$100,000+$100,000+
Tid i virksomhet1+ år1+ år
Besøk OnDeckBesøk OnDeck

For de fleste småbedriftseiere kommer valget mellom et kortsiktigt lån eller en kredittgrense for å komme ned til to spørsmål du må spørre deg selv:

  1. Hvor mye penger trenger du?
  2. Er dette behovet til å bli tilbakevendende?

Heldigvis er det långivere som tilbyr begge typer finansiering, som du får muligheten til å vurdere begge deler. Med OnDeck kan du for eksempel få opptil $ 500K i en engangsbeløp, men du må på nytt etter at du har tilbakebetalt lånet hvis du trenger mer finansiering. Alternativt kan du få en kredittkreditt på opptil $ 100K, og bruk den om og om igjen uten å søke på nytt.

Det er mange tradisjonelle långivere som tilbyr terminlån og kredittkort til små bedrifter. Imidlertid har de ofte høye minimumskrav, heftige søknadsprosesser, og det kan ta lang tid å finansiere lånet ditt. Hvis du står overfor en lønnssituasjon, er det generelt lettere og raskere å jobbe med en alternativ lånleverandør.

Alternative långivere som OnDeck tilbyr de raskeste finansieringshastighetene for lønnsfinansiering. De kan finansiere lønnbehovene dine innen 1-3 dager, enten du får en kredittforretning eller et korttidslån. Du vil oppfylle sine minimumskvalifikasjoner hvis du har 1+ års virksomhet, $ 100K + i årlig virksomhet, og en 600+ kreditt score. Du kan prequalify online på få minutter.

Besøk OnDeck

Små bedrifter trenger vanligvis lønnsfinansiering på grunn av sen betaling av kunder, uventet salgssvikt eller mangel på planlegging. Bedrifter i disse scenariene må plugge lukningsfinansieringsgap med et lån. En hvilken som helst form for finansiering som brukes for å møte dette behovet, kalles "lønnsmessig finansiering".

Men når du ikke har de nødvendige midlene til å betale lønn, er det sannsynlig at du trenger finansiering på mindre enn 1 uke. Dette begrenser alternativene til kortsiktig finansiering som sannsynligvis vil ha høyere rente enn det du pleier å se med tradisjonelle lån fra banken din.

Mens du har en APR i 30-50% -området med kortsiktig finansiering, vil du også tilbakebetale lånet ditt innen ett år eller mindre. Det er derfor den totale kostnaden for kapital er viktigere enn renten ved å bestemme hva dine totale kostnader vil være for lønnsfinansiering.

Totalkostnad på kapital

Når du låner for å imøtekomme en umiddelbar lønnsmessig mangel, vil du forsikre deg om at din totale kapitalkostnad (beløpet du betaler for lånte penger) er rimelig. Høye renter er ikke det eneste som kan gjøre et lån dyrt. Tilbakebetaling vilkår kan også legge til kostnadene av et lån.

Lån med høyere renter og kortere vilkår utgjør ofte en rimeligere pris i dollar enn langsiktig lån på grunn av hvor lenge du gjør betalinger. Derfor er det viktig å fastslå din totale kapitalkostnad før du godtar lån.

For eksempel, hvis du tilbakebetaler et $ 50K-lån med en rente på 6% over 5 år, vil din totale kapitalkostnad være $ 57,998,40. Men hvis du tilbakebetaler det samme $ 50K-lånet med en 30% rente over 6 måneder, vil din totale kapitalkostnad være $ 54.464,99.

"Hvis du låner for å møte lønn, så låner jeg på kortest mulig tid," sa Ty Kiisel, redaktør på OnDeck.

Søknadsprosess

Den tradisjonelle låneprosessen kan være tungvint, og krever mye dokumentasjon som tar mye tid. De fleste lønnsfinansieringsalternativene er ikke slik. Du vil vanligvis gi svært lite personlig og forretningsinformasjon under søknadsprosessen.

I stedet vil du sannsynligvis bli bedt om å koble din bankkonto eller regnskapsprogramvare til din online lånleverandør. Dette vil hjelpe dem med å fastslå at du er kvalifisert for et lån og øker prosessen slik at du kan bli finansiert så raskt som 1 dag.

Krav til kompetanse

Tradisjonelle forretningslån krever ofte at du er en fremtredende låner og sikkerhet for å kvalifisere for et lån. Lønn finansiering lån leverandører vanligvis bare krever 3 ting for deg å kvalifisere, selv om de faktiske tallene vil variere av utlåner:

  1. En 500+ kreditt score
  2. $ 100K + i årlig forretningsinntekt
  3. 1+ år i virksomhet

Hvis du oppfyller de ovennevnte kvalifikasjonene, kan du kvalifisere deg for inntil $ 500K med OnDeck. Du kan søke ved å fylle ut en online søknad som tar mindre enn 10 minutter, og du kan bli fullt finansiert for å møte lønnslisten din så raskt som 1 dag.

Besøk OnDeck

Hvis du konsekvent løper inn i lønnsmessig mangel, er det en god sjanse at du må gjøre en revisjon av hele lønns- og ansettelsesprosessen. Det er mange måter å identifisere problemer i din virksomhet som dreier seg om lønn, noe som alle kan gjøres uten å få finansiering. Mens lønnsfinansiering vil hjelpe deg med å fylle dine kortsiktige behov, kan denne revisjonen forbedre din langsiktige bærekraft.

Her er 4 måter å revidere lønnslisten din for å øke kontantstrømmen din:

1. Kjør lønn selv

Hvis du konsekvent løper inn i lønnsproblemer, kan det være lettere å finne en løsning på problemet hvis du begynner å jobbe bakover. Det første du bør spørre deg selv er når du faktisk trenger lønnsmedlemmene som er tilgjengelige i kontoen din. Svaret er kanskje ikke så tydelig som du tror.

For eksempel bruker mange små bedrifter tjenester av et lønnselskap. Mens et lønnselskap kan avlaste deg mange administrative byrder, kan det også bety at du trenger midler tilgjengelig for lønn 3-4 dager før den faktiske lønningsdagen.

Hvis du ikke bruker et lønnselskap, trenger du ikke midler tilgjengelig til dagen før lønningsdagen. Du trenger ikke å bekymre deg for lønnsselskapets behandlingstid, noe som får deg et par dager til å flyte i kontantstrømmen. Så, avhengig av størrelsen og kompleksiteten av lønnene dine, kan det være verdt det ekstra administrative arbeidet for å få litt mer fleksibilitet.

2. Bruk fysiske kontroller

De primære grunnene til at små bedrifter betaler sine ansatte via direkte innskudd, er lettere for ansatte og reduserte administrative oppgaver for småbedriftseierne. Men hvis du regelmessig står overfor usikkerhet om å kunne gjøre lønn i tide, kan det være noen fordeler med å bruke fysiske kontroller.

Bytte til et fysisk kontrollsystem har evnen til å skape et lite wiggle-rom for deg som arbeidsgiver. Mens du ikke kan stole på det 100%, vil tiden det tar for banken å fjerne sjekken, skape en annen dag før penger faktisk blir trukket fra kontoen din.

I tillegg kan enkelte ansatte ikke sette inn sjekken din med en gang. Husk, med muligheten til å sette inn sjekker på minibank eller via smarttelefonen, er wiggle-rommet laget av en papirkontroll mye mindre enn det pleide å være.

3. Forsinket betaling av andre utgifter

Å være sent på lønnslisten din vil skape betydelige problemer mellom deg og dine ansatte. Uaktige lønnsproblemer kan skape midlertidige ulemper for ansatte som vanligvis kan rettes, men de kan også skade ansattes tillit og tilfredshet, noe som kan være mye vanskeligere å løse.

Av den grunn må du vurdere hvilke andre regninger du kanskje kan slå av før du mangler lønn. Mens leverandørene, leverandørene, verktøyene og utleierne sikkert ikke vil være begeistret for å motta en betaling sent, er det også mindre sannsynlig å skape varig skade på forholdet ditt hvis det ikke er en vanlig forekomst.

En annen utgift å vurdere er eierens lønn. Hvis du må sende en lønnsslipp ut sent, er du den som skaper de minste problemene. Ikke bare det, men du kan også tilpasse hvordan du betaler deg selv hvis uregelmessig inntekt gjør det vanskelig å møte lønnslisten i bestemte tider av måneden eller året.

Hvis du etter en gjennomgang av lønnsplanen din fortsatt ikke kan gjøre lønnsarbeid, kan det hende du har et større kontantstrømproblem som ikke lett kan løses med finansiering.

4. Kontroller tilbakevendende kontantstrømproblemer

Hvis din småbedrift finner ut at det har problemer med å ikke bare møte lønn, men også møte andre vanlige utgifter, kan det peke på et større arbeidskapitalproblem.

"Ingen småbedriftseier ønsker å regjere i vekst, men noen ganger kan uventede vekstkostnader forverre kontantstrømsproblemer og gjøre lønn problematisk," sa Ty Kiisle av OnDeck. "Som bedriftseier har jeg personlig opplevd kontantstrømutfordringene knyttet til langsiktige kunder når jeg allerede hadde forpliktet seg til å møte andre viktige forpliktelser. Derfor er det så viktig å alltid være oppmerksom på din nåværende kontantstrøm og prøve å forutse de tider som kan være utfordrende. "

Som ty påpeker, betyr kontantstrømproblemer ikke alltid at virksomheten din ikke lykkes. Men disse problemene må løses hvis virksomheten skal kunne vokse. Les vår artikkel om løsninger på kontantstrømproblemer for mer informasjon.

Enten du bestemmer deg for å oppfylle lønnsfinansieringsbehovet ditt med kort sikt småbedriftslån eller med en liten bedriftskreditt, bør lån for å møte lønn ikke bli en vanlig forekomst. Lønn finansiering kan løse mange problemer, men behovet for det kan bli noe redusert ved riktig planlegging i forkant av tiden.

"Det er mange bevegelige deler for å drive en vellykket liten bedrift. Å stille spørsmål om en ellers rask forretningsmessig lønnsomhet fordi de noen ganger sliter med å betale lønn er en forenkling, sier Ty Kiisel, redaktør på OnDeck. "Det er ikke uvanlig for sesongmessige kontantstrømsproblemer å kaste en skiftenøkkel i verkene eller for andre uventede kontantstrømsproblemer for å skape en støt i veien."

Fire vanlige lønnsproblemer du kan løse før du får lønnsmessig finansiering er:

1. Behov for å leie inntektsinntekter

Når virksomheten din begynner å fungere godt, kan du føle press for å opprettholde veksten ved å ansette flere ansatte. Ofte vil en bedriftseier sette vognen før hesten og utvide lønn eller andre utgifter raskere enn inntektene deres kan fortsette. Selv om du forventer økte inntekter som rettferdiggjør de nye posisjonene, kan inntektene dine ta litt tid å materialisere.

Hvis du ønsker å øke hodetoppen raskere enn du tjener penger, må du ha kontanter tilgjengelig for å flyte økte lønnskostnader. Hvis du ikke har kontantbesparelser for å dekke lønnsøkningen, vil du enten holde av med å ansette flere ansatte eller sørge for at du har et finansieringsalternativ tilgjengelig for deg. Ellers går virksomheten din i fare for å vokse til døden.

2. Ansette sesongmessige eller midlertidige arbeidstakere

Hvis du gjør et flertall av virksomheten din i en bestemt sesong, vil lønnskostnadene dine sannsynligvis øke i løpet av den tiden for å holde tritt med etterspørselen. Dette er vanlig for landscapers, restauranter i feriestedbyer, forhandlere og bedrifter i høyskole og universitetssamfunn. Bedrifter med sesongmessighet er typisk sykliske og forutsigbare.

Siden du må leie sesongens ansatte før den travle sesongen starter, bør du forberede deg på forhånd ved å ha midler tilgjengelig. Du må enten sette penger bortsett fra forrige sesong for å ha råd til økningene i lønnskostnadene, eller du må få et rimelig finansieringsalternativ.

3. Overbelastning

Småbedriftseiere har mange jobber til å sjonglere på en gang. Det kan gi deg svært liten tid til å tenke på operasjoner og prosesser. Noen ganger faller småbedriftseiere inn i den vanlige vanen å bare kaste en annen kropp til problemer eller oppgaver når de oppstår. Hvis virksomheten senker, kan dette skape et stort lønnsfondsproblem.

"Det kan virke lettere å øke hodet ditt enn å løse et underliggende problem," sa Bryan Clayton, administrerende direktør for GreenPal. "Å ansette en ny ansatt bør være det siste tilfelle scenariet for hver liten bedrift. Før du tar på et annet lagmedlem, kan du utforske andre alternativer som omorganisering av skift, outsourcing-entreprenører, omstilling av nåværende personale, eller finne måter å automatisere verdslige oppgaver. "

Lønn finansiering kan hjelpe hvis du har behov for ansatte, men har ikke råd til dem hele tiden. Det kan hjelpe deg med å overvinne støtene ved å betale lønn når bedriften din er tregere for å beholde dem for de travle perioder. En annen løsning er imidlertid ikke å ansette disse ansatte og komme forbi med mindre arbeidere i din travle tid.

4. Miscalculating Lønnskatt

Hvis du gjør en feil ved å beregne lønnsskatten, vil IRS sende deg beskjed om at du skylder dem penger. Dessverre vil denne kunngjøringen komme etter at pengene for disse skattene har blitt brukt. Det er måter å begrense en potensielt stor IRS-regning og hvilken innvirkning den kan få på din evne til å gjøre lønn.

"Det er flere måter en bedrift kan jobbe med IRS for å avgjøre utestående lønnskostnader", ifølge T. Joshua Wu, Partner hos Greaves Wu. "Disse spenner fra avdragsavtaler til tilbud i kompromiss til for tiden ikke samleobjekter. Avdragsavtaler gir skattytere mulighet til å inngå betalingsplan for å avgjøre utestående lønnsskatter. Disse gjøres vanligvis i like månedlige avdrag. Med et tilbud i kompromiss kan skattebetaleren be IRS å avgjøre lønnsskatt for mindre enn hele beløpet. "

Mens lønnsfinansiering eller arbeid med IRS kan hjelpe med dette problemet, er det bedre scenario å eliminere potensiell risiko ved å ha lønnssamfunnet ditt å jobbe sammen med regnskapsteamet ditt for å verifisere alle lønnsbetalingene. For mange regnskapsteam betaler bare de skattnumrene de får av lønnsprosessorene i stedet for å revidere lønn og sørger for at alt er beregnet riktig.

Lønn finansiering er også et begrep som brukes ofte i bemanningsbransjen når det beskrives behovet for å finansiere lønn for midlertidige arbeidstakere. Byråer bærer vanligvis utgiftene for å plassere arbeidere i 2-4 uker før de blir betalt. Bemanning factoring, eller lønn faktoring, hjelper disse bemanning byråer konvertere ubetalte fakturaer til umiddelbar arbeidskapital.

Du kan lese vår bemanningslederguide for å lære mer.

Den beste løsningen for å løse lønnsproblemene dine raskt er å låne et korttidslån eller en kredittkort fra en alternativ utlåner. Et kortsiktig lån er best hvis du ser på lønnslisten din som en engangs ting. Hvis du har konsekvente problemer med å møte lønn, er en kredittkreditt det riktige valget.

OnDeck tilbyr både et kortsiktigt lån og et kredittkort. Enten kan man hjelpe deg med å møte dine lønnskrav raskt. Du kan kvalifisere deg for inntil $ 500 000 med et korttidslån eller $ 100 000 med en forretningslinje av kreditt. For å søke kan du fylle ut et nettprogram som tar mindre enn 10 minutter, og du kan bli finansiert så raskt som 1 dag.

Besøk OnDeck

Loading...