Slik trekker du en bedrifts kredittrapport og dechifiserer den

En forretningskredittrapport er en oversikt over en virksomhets økonomiske historie, slik at andre kan bestemme virksomhetens kredittverdighet. Informasjonen fra kredittrapporten brukes til å beregne en bedrifts kreditt score. Bedriftskredittrapporter kan hentes fra Dun & Bradstreet (D & B), Experian, Equifax og FICO for en kostnad på $ 50 til $ 230.

For å sjekke bedrifts kreditt score og få en bedrift kreditt rapport sammendrag gratis, klikk her. Du kan også få full kredittrapporter for en liten avgift.

Hva en Business Credit Report er

En forretningskredittrapport er et dokument som vurderer kredittverdigheten til et selskap. Det evaluerer vanligvis informasjon om selskapets forretningsstruktur, industri, økonomiske resultater og betalingshistorie. En kredittrapport brukes av leverandører, långivere og andre kreditorer for å sjekke kreditt for et potensielt partnerfirma.

De typiske stykkene informasjon du kan forvente å finne på kreditt rapporten er:

  • Generell bedriftsinformasjon
  • Historie av virksomheten
  • Bedriftsregistreringsinformasjon
  • Sammendrag av regjeringsaktivitet
  • Selskapets driftsdata
  • Industri data
  • Offentlige søknader (rettigheter, dommer og UCC-søknader)
  • Tidligere betalingshistorikk

Bedriftsrapporter opprettes av hver av de tre hovedkredittrapporteringsbyråene, samt av FICO. Mens informasjonen om disse fire kredittrapporterne generelt er den samme, har hver rapport sin egen proprietære metode for å beregne sin respektive kredittverdighet. Det er ekstremt viktig å sjekke kredittrapporter og sikre at de er nøyaktige minst en gang i kvartalet.

Hvorfor en bedrift kreditt rapport er viktig

En bedrifts kreditt rapport er viktig fordi leverandører, långivere og kreditorer bruker dem til å bestemme selskapets kredittverdighet. For eksempel er et selskap med en god kredittrapport mer sannsynlig å forhandle gunstige vilkår med sine kreditorer, utleiere og leverandører i forhold til et selskap med en kredittrapport fylt med negative elementer.

Partene som en bedriftskredittrapport er viktig for er:

  • Bedrifter som forhandler betalingsbetingelser med leverandører, leverandører eller kunder
  • Bedrifter som blir forhåndsgodkjent for lån
  • Kreditorer som vurderer søknaden av en potensiell virksomhet låner

Hvis du forhandler betalingsbetingelser med en leverandør, kan du få bedre betalingsvilkår hvis du har god kreditt. Dette gjør det mulig å flytte utbetalinger til den aktuelle leverandøren mens du venter på betaling fra kundene dine. På baksiden, hvis du er et B2B-selskap som vurderer kredittverdigheten til en potensiell kunde, kan du trekke den kundenes forretningskreditt for å beskytte firmaet mot sen eller krenkende utbetalinger.

Hvordan å trekke en bedrift kreditt rapport

Å trekke en virksomhets kreditt rapport fra en av de fire kreditt rapportering byråer kan gjøres online, tar bare noen få minutter, og vil koste mellom $ 49 og $ 229. Hver kredittrapport har informasjon som historien til virksomheten, tidligere betalingshistorikk og en bedrifts kreditt score som er spesifikk for rapporteringsbyrået.

Hvor skal jeg få en kredittrapport for virksomheten

KredittbyråRapporter kostnadKredittpoeng
Dun & Bradstreet$ 61 - $ 229 per rapportPAYDEX Score
Kommersiell kreditt score
Økonomisk stresspoeng
Experian$ 49,95 per rapportKredittrangering Intelliscore
Equifax$ 99,95 per rapportBedriftsbetalingsindeks
Business Credit Risk Score
Bedriftsfeilpoeng
Fico$ 49,99 per rapportLiquidCredit SBSS Score

Långivere vil vanligvis ha en foretrukket rapport de vurderer når de vurderer en låneforespørsel. De som utvider handelskreditten, vil typisk vurdere D & B-rapporten din. Hvis du vil få en ide om hvordan bedriftskreditten din gjør, kan du sjekke din kredittkreditt gratis.

Business Credit Report Providers

Bedriftsrapporter genereres av de tre største kredittbyråene. inkludert D & B, Experian og Equifax. FICO har også en virksomhets kreditt score, som trekker informasjon direkte fra disse tre kreditt byråer. La oss ta en nærmere titt på hvordan du får en kredittkredittrapport hos de fire kredittrapporteringsbyråene.

1. Dun & Bradstreet Business Credit Report

Dun & Bradstreet-virksomhetsrapporten, også kjent som D & B-kredittrapporten, er den mest brukte forretningsrapporten for handelspartnere. Det tar hensyn til data som betalingshistorieinformasjon, historisk økonomisk ytelse og industriinformasjon for å vurdere selskapets kredittverdighet.

De tre kredittpoengene som D & B genererer med denne informasjonen er:

  • PAYDEX Score (1 - 100): Brukes til å vurdere et selskaps evne til å betale sine tidligere gjeld over en toårsperiode, hvorav 100 er de beste.
  • Kommersiell kreditt score (101 - 670): Brukes til å forutse sjansene for at et selskap vil standard på utbetalinger innen et år, med 670 som minst sannsynlig.
  • Finansiell stressspenning (1.001 - 1.875): Brukes til å forutse sannsynligheten for at en bedrift vil gå ut av virksomheten innen et år, med 1,875 som minst sannsynlig.

Hvor får du en Dun & Bradstreet Business Credit Report

Når du får din D & B kreditt rapport, er det første skrittet å søke på deres nettside for en eksisterende rapport. Du kan gjøre det ved å navigere til deres nettside og klikke på "selskapssøk" øverst i høyre hjørne. Hvis bedriften din finnes i databasen, kan du kjøpe rapporten for så lite som $ 61.

Hvis du ikke har en eksisterende rapport, betyr det at ingen kreditorer eller leverandører har rapportert bedriften din, kan du få rapporten ved å søke om ditt eget DUNS-nummer, som er Dun & Bradstreet-nesifret identifikator. Engangsavgiften er $ 229. Alternativt, hvis du vil ha ubegrenset tilgang til kredittrapporten din, kan du kjøpe Dun & Bradstreet's CreditBuilder Plus fra $ 149 per måned.

2. Experian Business Credit Report

I motsetning til D & Bs tre poeng gir Experian kun Credit Ranking Intelliscore, og er en av de mest fremtidsrettede rapportene som er tilgjengelige. Experian Credit Ranking Intelliscore varierer fra 0 til 100, hvor en høyere score representerer en lavere risiko for sen betaling. Experian tar hensyn til bakgrunnsinformasjon, samlingshistorie, finansiell informasjon og andre offentlige data.

Hvor å få en Experian Business Credit Report

I motsetning til Dun & Bradstreet krever Experian ikke at du oppretter en konto eller får et nummer. I stedet kammerer Experian offentlige data, for eksempel regjeringer, for å samle inn informasjon om firmaet ditt og generere en bedriftsrapport.

Men, som Dun & Bradstreet, lar Experian deg sende inn spesifikke data, for eksempel økonomiske resultater. Du kan oppdatere informasjonen din og kjøpe bedriftsrapporten for $ 49,95.

3. Equifax Business Credit Report

Equifax bruker bransjedata, offentlige poster, handelsbetaling og finansiell betalingshistorie for å vurdere kredittverdigheten til et selskap. I motsetning til Experian og Dun & Bradstreet beregner Equifax sine kredittpoeng ved å ta hensyn til tilgjengelig kreditt, sen betaling, alder av finansielle kontoer, negative betalingstransaksjoner og mer.

De tre poengene som Equifax genererer med denne informasjonen er:

  • Bedriftsbetalingsindeks (0 - 100): Tilrettelegger betalingshistorikk til tidligere kreditorer de siste 12 månedene, hvorav 100 representerer tidlige eller on-time betalinger.
  • Kredittrisiko for bedriftskreditt (101 - 992): Vurderer sannsynligheten for at en virksomhet vil være mer enn 90 dager for sent på økonomiske forpliktelser, med 992 som minst sannsynlig.
  • Bedriftsfeilpoeng (1.000 - 1.880): Vurderer sannsynligheten for at en bedrift vil gå konkurs i de neste 12 månedene, med 1,880 som minst sannsynlig.

Hvor å få en Equifax Business Credit Report

I likhet med Experian krever Equifax ikke at du får et ID-nummer eller fyller ut noe papirarbeid. I stedet bruker Experian alle tilgjengelige offentlige data, for eksempel nye virksomhetsregistre med statssekretæren, for å generere en kredittrapport. Du kan få din Equifax forretningsrapport for så lite som $ 99,95 ved å navigere til deres nettside og klikke på "kontakt oss" -knappen.

4. FICO SBSS Business Credit Report

FICO trekker informasjon fra de tre kredittbyråene for å skape en poengsum som oftest brukes til å godkjenne SBA-lån og kredittlinjer. LiquidCredit SBSS-poengsummen, som varierer fra 0 til 300, måler sjansen for at et selskap vil bli krenkende ved utbetalingen. En poengsum på 300 viser at dette er minst sannsynlig å skje.

Hvor får du en FICO SBSS Business Credit Report

Siden FICO trekker informasjon fra de tre eksisterende kredittbyråene og deres rapporter, er SBSS mer av en score enn det er en rapport. Likevel er det viktig å forstå bedriftens FICO SBSS-poengsum. Din FICO SBSS-poengsum er tilgjengelig for kjøp med NAV for $ 49,99.

Slik leser du bedrifts kreditt rapporten

Når du har fått rapporten, er det viktig å gjennomgå informasjonen i detalj. Alle fire rapportene inneholder vanligvis de samme typene informasjon, for eksempel forretningsprofilen din, bransjekoder, betalingsbetalingshistorikk, kommersiell finanshistorie, UCC-filings, og bedrifts kreditt score. For å illustrere dette har vi gitt skjermbilder fra en ekspertrapport.

De seks stykkene informasjon du kan forvente å se på kredittkredittrapporten din er:

1. Bedriftsprofil

Bedriftsprofilen din er vanligvis den første som vises på kredittkreditrapporten din. I din profil finner du bedriftens juridiske navn, handelsnavn og adressen til hovedkvarteret.

Ytterligere informasjonstyper virksomhetsprofilen vil vise er:

  • Innlemmingsdetaljer
  • Bedriftstype
  • Foreldre og datterselskaper
  • Antall ansatte
  • År i drift

Finansielle data vil også bli inkludert i den typiske virksomhetsprofildelen din. Disse dataene inkluderer årlig omsetning og fortjeneste trukket fra selskapets treårsregnskap. For små bedrifter kan bedriftseiere velge om de vil selvrapportere denne informasjonen eller ikke. Bare husk at nøyaktig og oppdatert informasjon kan ha nytte av rapporten.

Bedriftsprofilen din, som oppsummerer bedriftens grunnleggende informasjon, som adresse, telefonnummer osv.

2. SIC & NAICS Industri koder

Du vil også se at virksomhetsprofildelen i virksomheten din kreditt rapporten har bedriftens SIC og NAICS bransjekoder, som beskriver bedriftens bransjestype. Det er viktig å ha de riktige kodene fordi ulike bransjer har forskjellige kredittrisikoklassifiseringer. Bedrifter i høyere risiko klassifiseringer kan ha en vanskeligere tid å skaffe seg den riktige forsikringen, blant annet.

De fem høyest risiko SIC klassifiseringene er:

  1. Eiendomsinvestering og andre typer investeringer
  2. Bilsalg
  3. Reise / transportindustri
  4. Penge utlån / innsamling
  5. restauranter

Hvis du har blitt feilklassifisert, kan du oppdatere bedriftens profil på agenturets nettside eller ved å kontakte direktøren direkte. Bransjekoder mottas gjennom offentlige postdata, for eksempel svar på folketellingundersøkelser eller administrative poster, så sørg for at du identifiserer bedriften din på slike poster fremover.

3. Betalingshistorikk

Betalingshistorikk-delen av bedriftskredittrapporten viser betalingsloggen din de siste to til tre årene. Vanligvis inkluderer betalingshistorikkdelen betalinger til leverandører. Inkludert med hver betaling er datoen for salg, salgsbeløp, betalingsbetingelser og betalingsdato.

Dette viser et sammendrag av dine erfaringer, fordelt på leverandørkategorien.

4. Kommersiell finanshistorie

Den kommersielle økonomiske historien delen av virksomheten kreditt rapporten sporer betalingen historie til kreditorer, långivere og forsikringsselskaper. For eksempel vil eventuelle utbetalinger på et forretningslån, forsikringspolicy, kredittkort eller utstyrsleasing vises her.

Inkludert i seksjonen er finansieringsaktivitet som hvor mye kreditt du har mottatt fra långivere, typen av produktet, lånets løpetid eller policy, samt den opprinnelige balansen og gjenværende saldo. Når du handler for et lån eller en arbeidskapital, vil långivere mest sannsynlig bruke denne delen når du vurderer søknaden din.

Den kommersielle betalingsloggen inneholder informasjon om kommersielle økonomiske forhold som virksomheten din har med en bank, et forsikringsselskap eller en utleier.

5. Juridiske arkiver, konkurser og samlinger

Den juridiske registrerings-, konkurs- og samlingsavsnittet i kredittkredittrapporten din brukes til å vurdere bedriftens likviditet og økonomiske helse. Nærmere bestemt vil seksjonen rapportere om UCC-søknader de siste fem årene, som er rettet på virksomhetens eiendeler for å tjene som sikkerhet på et lån.

Bedriftsrapporten vil også vise andre juridiske innleveringer, for eksempel konkursdommer, skattelettelser og kontoer som er plassert i samlinger, vanligvis etter 90 dager krenkende. Å ha juridiske vurderinger mot deg eller for sent kontoer kan avsløre økonomisk nød og få kreditorer å nøle med å jobbe med deg.

Disse delene av kredittrapporten din brukes til å vurdere bedriftens likviditet og økonomiske helse, og vil rapportere om UCC-søknader de siste fem årene.

6. Business Credit Score

Basert på informasjonen i kredittkortrapporten for småbedrifter, vil hver bedriftskreditt byrå utstede din bedrift en poengsum som forutser betalingsoppførsel. Hvordan virksomheten kreditt score arbeid og hva som teller som en "god score" avhenger av byrået, som de alle har sine egne kredittområder.

Vanligvis er virksomhetspoengene varierte fra 0 til 100, med unntak av FICO SBSS, som varierer fra 0 til 300. Poeng på 100 og 300, for FICO, representerer at misligholdte betalinger er minst sannsynlig å skje.

Dette er et sammendrag av nøkkelfaktorene knyttet til kredittverdigheten til virksomheten din. Det vises som din bedrift kreditt score.

Slik opprettholder og forbedrer du kredittpoengene dine

Du kan sjekke kredittpoengene dine for å forstå hvordan du bygger forretningskreditt og spesifikt identifisere områder for forbedring. Etter å ha gjennomgått kredittkontrollen din, kan du gjøre de endringene og se hvordan poengsummen din endret seg neste gang du sjekker den.

Etter at du har fått en kredittkreditt for bedriften, kan du gjøre syv måter du kan forbedre bedriftspoengsummen til:

  1. Separat forretnings og privat økonomi: Ved å ha separate bankkontoer kan du maksimere kredittverdien til bedriften din. Hvis du har en uventet økonomisk begivenhet i ditt personlige liv, vil det ikke påvirke bedriftens kredittpoeng.
  2. Få et kredittkort, kredittkort eller leieavtale: Den enkleste måten å bygge virksomheten din kreditt score på er å låne penger og tilbakebetale det til rett tid. Et godt første skritt er å bruke et forretningskredittkort for bedriftsutgifter og betale det fullt ut hver måned. Du kan søke og sammenligne kredittkort via kredittkortmarkedet.
  3. Velg leverandør og långivere med et øye med kredittkortet ditt: Långivere er ikke pålagt å rapportere til virksomheten kreditt byråer. Med det for øye, hvis du har en sterk betalingshistorikk, er det verdt å spørre utlåner hvis de kan begynne å rapportere.
  4. Betal regningene dine på tid eller på forhånd: For å maksimere kredittverdien din, må du betale alle dine kreditorer og långivere til rett tid. Betalingsloggen din er en av de viktigste faktorene i kredittkortet ditt.
  5. Ikke bruk for mye kreditt: Vær oppmerksom på kredittforbruksforholdet ditt, som er en sammenligning av kredittbalansen din og din tilgjengelige kredittgrense. Jo mindre kreditt du bruker av din totale tilgjengelige kreditt, jo bedre blir kredittpoenget ditt.
  6. Løs feil på bedrifts kreditt rapporten: I motsetning til din personlige kredittrapport har hver bedriftskredittbyrå sin egen måte å bestride feil. Tvister på rapporten kan ta opptil en måned å fikse med de riktige dokumentene.
  7. Sjekk kredittpoengene dine jevnlig: Det er ekstremt viktig å sjekke kredittpoengsummen din og sikre at den er nøyaktig minst en gang i kvartalet. Dette er en god mulighet til å lære hvordan dine økonomiske beslutninger har påvirket kredittpoengene dine.

De fleste bedrifter har en kredittkreditrapport

De fleste små bedrifter har allerede en bedrifts kreditt rapport. Hvis du har etablert et EIN, et DUNS-nummer, søkt om handelskreditt, eller søkt om et SBA-lån eller et forretningslån fra en tradisjonell bank, har du sannsynligvis allerede en bedriftskredittprofil på rekord. Husk at kredittrapporten din allerede finnes fra en leverandør eller leverandør som rapporterer til en av kredittrapporteringsbyråene.

Små bedrifter har sannsynligvis en kredittrapport hvis:

  • De har en EIN: Ditt arbeidstakeridentifikasjonsnummer (EIN) er som SSN for virksomheten din, som gjør at IRS kan identifisere virksomheten din som sin egen enhet. Hvis bedriften din ikke har en EIN ennå, kan du søke på nettet.
  • De har et DUNS nummer: Hvis du allerede har det ni-sifrede DUNS-nummeret, betyr dette at du enkelt kan få tilgang til din D & B-kredittrapport via deres hjemmeside.
  • De har etablert handelskreditt: Bedrifter etablerer handelskreditt når de er enige med en annen virksomhet for å kjøpe varer uten å betale kontant på forhånd. Denne typen informasjon samles inn og rapporteres av kredittrapporteringsbyråer.
  • De har søkt om et forretningslån: Hvis du søker om et SBA-lån eller et lån fra en tradisjonell bank, trenger du en bedriftsrapport fordi FICO SBSS kreditt score vanligvis brukes til kvalifisering.

Mange bedriftseiere vet ikke om de har en kredittrapport knyttet til sin virksomhet. Selv for de som vet at de har en kredittrapport, har noen av dem aldri sett det. Faktisk snakket jeg med Jay DesMarteau, leder av Small Business Banking hos TD Bank, som fortalte meg at:

"TD-banken spurte nylig 550 små bedrifter som tjente $ 1 million eller mindre om deres kredittpraksis. Undersøkelsen fant at så mange som 69% av småbedriftseiere mener at de ikke allerede har en kredittrapport, som de gjør. Videre hadde bare 15% av respondentene faktisk sett sine forretningskredittrapporter. "

Ofte stilte spørsmål (FAQs) Om virksomhetsrapporter

Vi dekket mange viktige brikker informasjon om din forretningsrapport og hva du kan forvente å se. Noen spørsmål blir spurt oftere enn andre, og vi adresserer dem her. Hvis du har andre spørsmål, kan du gå til forumet for Small Business Small Business eller kommentar på artikkelen under, og vi vil gi svar.

Noen vanlige spørsmål om bedrifts kreditt sjekker og bedrifts kreditt rapporter er:

Hvordan kan jeg få et kredittkreditt?

For å få en kredittkasse for bedriften, er alt du trenger, navnet på bedriften din og adressen. Du kan gi denne informasjonen til et av de største kredittbyråene for å trekke din kreditt. Dette betyr at alle kan få en bedrifts kredittrapport så lenge de har denne informasjonen.

Hvor mye koster det å søke etter en bedrifts kredittrapport?

Søker for å se om det finnes en liten kredittrapport, er helt gratis. Du må ikke betale før du bestemmer deg for å få den fulle, dybdegående rapporten.

Hvordan får jeg en gratis kredittkreditrapport?

I motsetning til personlige kredittrapporter har du ikke rett til en gratis forretningsrapport hvert år. En bedriftsrapport må kjøpes gjennom et av de viktigste kredittbyråene eller en online kreditt plattform som Nav. Nav tilbyr imidlertid to gratis sammendrag av bedriftsrapporter, som kan gi deg den informasjonen du trenger.

Bunnlinjen

En bedrifts kreditt rapport samler informasjon for å vurdere kredittverdigheten til et selskap. Det vil generelt oppsummere selskapets struktur, industri, betalingshistorie og historisk økonomisk ytelse. Bedriftskredittrapporter er viktige fordi de, i motsetning til personlige kredittrapporter, kan ses av alle, inkludert leverandører, kreditorer, långivere og partnere.

Nav er et nettbasert selskap som gir øyeblikkelig tilgang til din virksomhet og personlige kredittrapporter. De tilbyr to gratis sammendrag av forretningsrapporter og tilbyr også fulle forretningsrapporter fra og med 24.99.

Få din full kreditt rapport

Se videoen: Videomarkedsføring av din bedrift - markedsføring med video - Census Film (November 2019).

Loading...