9 måter å løse forretningsmessige kontantstrømproblemer

Uttrykket kontantstrømproblemer refererer generelt til at penger ikke er tilgjengelige for bruk når bedriften din trenger det. Kontantstrømproblemer kan variere fra å ikke være i stand til å foreta lønn i tide for ikke å ha de nødvendige kontanter for å utnytte en vekstmulighet. Du kan typisk fikse kontantstrømmen din gjennom en kombinasjon av finansierings- og ikke-finansieringsløsninger.

Hvis du har et umiddelbar kontantstrømproblem, kan den raskeste løsningen være en kortsiktig finansieringsløsning. Det er den raskeste måten å få penger på bankkontoen din hvis du ikke planlegger å motta store innbetalinger innen neste dag.

Det er 9 viktigste måter å løse forretningsmessige kontantstrømsproblemer på, med 4 finansieringsløsninger for umiddelbare behov.

1. Kortsiktig forretningslån

Kortsiktige lån er relativt enkle å bli godkjent for og kan finansieres på så lite som 1 virkedag. Disse lånene har typisk en høyere rente (APR), men den totale kapitalkostnaden kan være billigere enn langsiktige alternativer med en lavere APR. Hvis du ønsker å skaffe et kortsiktig lån raskt, kan OnDeck Capital virksomhetslån være en god form.

Med OnDeck kan du generelt kvalifisere hvis din personlige kreditt score er over 600, du har vært i virksomhet i minst 12 måneder, og har minst $ 100K i årlig forretningsinntekt. Dette kortsiktige lånet passer godt til bedrifter som trenger penger umiddelbart, og er villige til å betale tilbake i 3 - 36 måneder.

Du kan søke om et OnDeck-lån på nettet. Prosessen er enkel, og du kan få godkjent med 10 minutter. OnDeck vil koble til bedriftens bankkonto eller regnskapsprogramvare for å gjøre prosessen sømløs. Du trenger vanligvis ikke å gi ytterligere dokumentasjon utover grunnleggende personlig og forretningsinformasjon.

OnDeck Short Term Business Loan på et øyeblikk

OnDeck Capital
Lånebeløp$5,000 - $500,000
Tid til å motta midlerSå fort som 1 virkedag
Tid i virksomhet12 måneder
Minimum årlig inntekt$100,000+
Minimum kreditt score600+ (Sjekk din poengsum gratis her)
CollateralNei påkrevd
Personlig garanti
Typisk april30% - 50%
Tilbakebetaling Periode3 - 36 måneder
Kom i gangBesøk www.Ondeck.com

For å lære mer om terminlån, bli med på vårt gratis webinar. Vi svarer på de vanligste spørsmålene om bedriftslån og hvordan de skal kvalifisere seg for dem.

Registrer deg nå

2. Small Business Line of Credit

En liten bedriftskreds fungerer på samme måte som et kredittkort. Du betaler bare renter på din nåværende utestående saldo, ikke på den totale kredittlinjen som er utvidet til deg. Når du betaler ned saldoen, øker mengden tilgjengelig kreditt og blir tilgjengelig for å låne igjen i fremtiden.

En forretningsmengde av kreditt kan være et bedre alternativ enn et kortsiktig lån hvis du ikke trenger tilgang til en stor mengde penger med en gang, men det kan hende du trenger den pute i overskuelig fremtid.

OnDeck tilbyr en fleksibel kredittkreditt på opptil $ 100K. Linjen må betales i sin helhet innen 6 måneder etter siste trekk. Dette betyr at månedlige utbetalinger er som et 6-måneders lån, men du kan låne mindre hver gang fordi det er en revolusjonerende kredittgrense. Du må ha en 600+ kreditt score, være i virksomhet i minst 12 måneder, og ha $ 100K + i årlige inntekter for å kvalifisere.

Som med OnDecks kortsiktige forretningslån kan du søke på nettet og motta godkjenning om noen minutter. Du trenger vanligvis ikke å gi ytterligere dokumentasjon utover grunnleggende personlig og forretningsinformasjon.

OnDeck Business Line of Credit i et øyeblikk

OnDeck Capital
Maksimalt lånebeløpOpptil $ 100.000
Tid til å motta midlerSå fort som 1 virkedag
Tid i virksomhet12 måneder
Årlig forretningsinntekt$100,000+
Kreditt score600+ (Sjekk din poengsum gratis her)
CollateralIkke obligatorisk
Personlig garanti
april13.99% - 39.9%
Tilbakebetaling PeriodeOpptil 6 måneder
Kom i gangBesøk www.Ondeck.com

For å lære mer om små kredittkort, bli med på vårt gratis webinar. Vi diskuterer når du skal bruke en kredittlinje og hva det tar å kvalifisere.

Registrer deg nå

3. Opprett gunstige kredittvilkår med handelspartnere og leverandører

Et annet alternativ som kan hjelpe kontantstrømmen er å forhandle nye eller bedre betalingsvilkår med dine handelspartnere. Utvide tiden du må betale en partner fra forfalt ved mottak til forfalt i 30 - 90 dager, vil du tillate å holde på flere penger i lengre tid.

Du kan se på nye eller utvidede betalingsbetingelser. De leverandører som du har en god betalingshistorikk på, kan være åpne for å gi deg betalingsbetingelser. Hvis du har handelspartnere i dag med 30-dagers vilkår og har vært konsekvent om å betale dem til rett tid, bør du vurdere å forhandle om en 60 eller 90-dagers betalingsplan.

Utvidelse av vilkårene frigjør penger nå som ellers skulle betale dine handelspartnere. Dette er som en kredittkort fra leverandørene dine fordi du mottar varer eller tjenester med en gang og betaler dem senere. Denne ordningen vil frigjøre din kapital, men kan også rapporteres på en bedrifts kreditt rapport som Dun & Bradstreet.

4. Andre finansierings kontantstrømløsninger

Noen handelspartnerbetalinger vil kreve at du betaler med kontanter. Ved å bruke kredittkort eller tilgjengelig kredittlinje for å foreta andre innbetalinger, kan du beholde maksimalt kontanter i bedriften din når det er nødvendig. Bruke din tilgjengelige kreditt kan strekke kontanter og holde deg til å betale alle dine regninger til rett tid.

Andre kontantstrømløsninger er også tilgjengelige hvis du har spesifikke behov, eller møter svært spesifikke kvalifikasjoner. Vi dekker ikke dem med en grundig analyse her, men vi har skrevet om dem før, og du bør sjekke dem ut hvis du tror de kan matche dine økonomiske behov.

Fakturafaktorering

Faktura factoring fremskaffer deg penger på dine ubetalte fakturaer som skyldes B2B eller B2G klienter. I hovedsak betaler du en liten avgift for tidlig tilgang til inntekter du skal motta fra dine egne kunder uansett, men du trenger ikke å vente de 30-90 dagene du normalt gjør.

Hvis du ønsker å finansiere mindre enn $ 50K i fakturaer, vurder kontofinansiering (AR-finansiering). Dette ligner factoring ved at finansieringen er basert på ubetalte fakturaer, men det virker mer som en kreditt og er generelt mer fleksibel.

Investeringsfinansiering

Investeringsfinansiering brukes til å finansiere vareinnkjøp. Det er en god form for å rampe opp for en travel sesong eller å kjøpe lager for å oppfylle en bestilling før du er betalt for ditt tidligere arbeid.

Innkjøpsordrefinansiering

PO-finansiering er et forskudd som betaler leverandørene dine direkte for varer som vil hjelpe deg med å fullføre en skriftlig innkjøpsordre. PO-finansiering kan finansiere 100% av kostnadene for å levere innkjøpsordrene, som inkluderer levering.

Refinansiere og konsolidere

Kontantstrømproblemer er ofte resultatet av kostbare gjeldsbetalinger. Du kan refinansiere et dårlig forretningslån, eller du kan konsolidere alle dine gjeld til en enkelt månedlig betaling som kan spare penger. Konsolidering kan også spare deg for tid og penger som brukes for å administrere en komplisert kontantstrømshåndteringsprosess.

Så for å oppsummere, her er en titt på de fire finansieringsløsningene:

Hvis du ikke kvalifiserer for et lån eller ikke vil ta på ytterligere gjeld på dette tidspunktet, kan det være et godt alternativ for deg å bruke ikke-finansieringsløsninger på kontantstrømproblemer. Disse metodene kan enten hjelpe din bedrift til å frigjøre kontanter som for øyeblikket er bundet i utgifter eller hjelpe deg med å motta penger fra kundene dine raskere.

"Låning kan være en løsning for visse kontantstrømproblemer, men det er tidspunkter når lån kan faktisk gjøre kontantstrømproblemer verre. Før du låner, er det en god idé å undersøke hvordan virksomheten din gjør, og om en ny gjeldsbetaling virkelig vil hjelpe din kontantstrømssituasjon på lang sikt. "

- Ty Kiisel, redaktør på OnDeck

Alle fem av disse løsningene forbedrer den samlede kontantstrømstyringen og setter deg opp for å løse kontantstrømproblemer før de oppstår i fremtiden.

5. Forhandle leverandørkontrakter

Hvis du stadig sliter med å holde hodet over vann, trenger du en permanent forandring som vil øke disponibel kontanter. Dette gjelder spesielt hvis du finner ut at inntektsinntekter ikke ser ut til å øke bunnlinjen. Et av problemene kan være hvor mye du betaler dine leverandører.

"En av de første tingene du bør vurdere er brutto fortjenestemarginen. Hvis marginen er for lav, kan det være på tide å forhandle om kostnaden for varer som selges hos leverandører. "

- Paola Garcia, forretningsrådgiver hos Excelsior Growth Fund

Din brutto fortjeneste flytting et poeng kan bety en betydelig økning i disponibel inntekt. Dette er ikke en løsning som du kan dra nytte av umiddelbart, men du kan begynne å føle effekten av den innen 30 dager.

6. Forbedre dine faktureringsprosesser

Hvis du ikke bruker ditt regnskapssystem for å fakturere kundene dine, bør du vurdere å gjøre det. I tillegg, hvis du ikke automatiserer faktureringssystemet, bør du starte. Automatisere faktureringskanalen din:

  • Reduser dyre faktureringsfeil og forsinkelser
  • Få fakturaer til kundene dine raskere
  • Gir deg data om hvem som betaler i tide og hvem som betaler for sent
  • Gjør det enklere å samle forsinkede fakturaer

Du kan sende fakturaene dine online via din regnskapsprogramvare for å øke betalingsprosessen. De fleste små bedrifter bruker Quickbooks til å spore regnskapet, som kan brukes til å sende fakturaer direkte.

Hvis oppsett av automatisert fakturering virker komplisert, ikke bekymre deg! Vi har et gratis, trinnvis kurs om hvordan du konfigurerer dette gjennom Quickbooks. Hvis du for øyeblikket ikke bruker faktureringsprogramvare, har Square et gratis alternativ for deg, og vår artikkel beskriver hvordan du konfigurerer det.

7. Incentivize dine kunder til å betale raskere

Hver småbedriftseier med kontantstrømproblemer bør spørre seg selv hva de kan gjøre for å gjøre det lettere for kundene å betale raskere. Å gi en metode eller en grunn til at kundene dine kan betale deg raskere, kan forbedre dine umiddelbare behov for kontantstrøm. Det er mange måter å gjøre dette på, og du kan bli kreativ basert på bedriftens omstendigheter.

Konfigurer automatisk fakturering

Når du registrerer kundene dine for en automatisk faktureringssyklus der pengene enten er opprettet direkte fra bankkontoen eller belastet et kredittkort på samme dag hver måned, vil du vite nøyaktig når kontanter kommer til å slå på bankkontoen din. Denne kunnskapen kan hjelpe deg med å planlegge hvordan du skal bruke pengene.

"For våre gjenta kunder fakturerer vi dem en gang i måneden, og fakturavilkårene er forfalt ved mottak, noe som oppfordrer folk til å betale raskere. Vi tilbyr også å akseptere direkte innskudd fra våre kunder slik at pengene går direkte inn i vår bankkonto. Dette sparer oss fra å vente på en sjekk i posten og måtte gå til banken og deponere dem hele tiden. Vi blir betalt 3 - 10 dager raskere på denne måten. "

- Ben Walker, administrerende direktør for transskripsjon outsourcing

Godta online betalinger

Å betale en regning på nettet med et kredittkort er super praktisk for kundene dine. Hvis kundene dine hadde mulighet til å betale på nettet, kan de være mer villige til å betale fakturaen umiddelbart etter mottak av den.

Rich Patterson, eieren av Patterson Brands, sa dette om hvordan mottak av betalinger på nettet har hjulpet kontantstrømmen i sin virksomhet:

"Vi integrerte vårt skybaserte faktura / regnskapssystem med en kredittkorttransaktor. Nå finner vi klienter som betaler fakturaer umiddelbart når vi utsteder fakturaen - selv før de har mottatt forsendelsen. Nå er våre gjeld ned fra et gjennomsnitt på 40 dager til 10 dager. "

Husk at aksepterer kredittkortbetalinger kan komme med transaksjonsgebyrer. Enten du velger å videresende dem til kunden eller ikke, vil de få raskere å betale kontantstrøm.

Oppmuntre tidlig betaling og motvirke sen betaling

De fleste er kostnadsbevisste. Dine kunder kan gjerne betale raskere hvis det betyr at de skal få en bedre avtale eller rabatt.

"Du kan bruke rabatter eller lavere innskudd for å oppfordre kundene til å betale tidlig. Du kan også belaste straffer eller renter for sen betaling. Å oppmuntre kundene til å betale tidlig, legger til mer penger til din bedrift. "

- Russab Ali, grunnlegger av SMC Digital Marketing

Bruk av riktig kombinasjon av gulrøtter og pinner for å sikre at bedriften din blir betalt i tide, er en enkel løsning på kontantstrømproblemer som ikke krever finansiering.

La kundene velge sin betalingsdag

Hver bedrift har forskjellige inntektssykluser. Det kan være fordelaktig for noen av kundene dine å betale deg midt på måneden, mens andre foretrekker begynnelsen av måneden. Å gi dem mulighet til å velge den dagen som fungerer best for dem, vil stimulere dem til å betale deg til rett tid. Dette øker din evne til å forutsi nøyaktig hva kontantstrømmen din vil være.

8. Strekk ut dine betalbare penger

Å strekke ut dine gjeld betyr vanligvis å velge å betale visse regninger forbi forfallsdatoen. Selv om dette kan hjelpe til med kortsiktig arbeidskapital, er det ikke en langsiktig løsning og kan skade forholdet med handelspartnere og skade din kreditt. Hvis du velger å strekke ut dine gjeld, er det flere måter å gjøre dette på, samtidig som du beholder viktige leverandørforhold.

Omlegger Betalinger

Hvis virksomheten din har for mange betalinger på grunn av en bestemt del av måneden, som drenerer kontanter, bør du vurdere å forhandle en annen forfallsdato i løpet av måneden med noen av disse handelspartnerne. Mange leverandører vil gjerne endre betalingsdagen hvis de føler seg trygg på din evne til å betale i tide.

Endre betalingsavtale

Mange betalinger skyldes en gang i måneden, men enkelte tjenesteleverandører tillater deg å betale halvårlig eller årlig. Et årlig abonnement kan være billigere da noen tjenesteleverandører vil gi rabatter for å betale på denne måten.

Også ved å betale bare en gang per år, har du ikke løpende månedlige innbetalinger for å passe inn i budsjettet ditt, noe som eliminerer en ekstra betales at du ikke trenger å prøve å jonglere hver måned.

9. Reduser kostnadene

Redusere utgifter er en felles tilnærming til å forsøke å løse et kontantstrømproblem. Det er imidlertid lett å gå om dette på feil måte ved å kutte store dollarskostnader som har skadet evnen til å generere inntekter.

Det er andre kostnadsreduserende tiltak som bør tas først for å maksimere mengden kontantstrøm selskapet mottar uten å skade forretningsdriften, og for å minimere tiden det tar å motta pengene.

Skjær fettet

Bli kvitt ikke-nødvendige utgifter. Hvis du har landskapsarbeid eller skadedyrskontroll for kontoret ditt, vil dette være på tide å suspendere disse tjenestene. Alt som ikke er avgjørende for virksomheten, bør kuttes før nødvendigheter som lager, markedsføring eller arbeidskraft. Ofte vil leverandørene du kutter, tilby rabatter for å tjene tilbake virksomheten din senere, når du har råd til dem igjen.

Jennifer Aube, eier av DoYouBake, vet en ting eller to om å eliminere fettet i sin egen småbedrift. Hennes råd er:

"Vær kunnskapsrik om hvor du bruker pengene dine og kutte ut eventuelle utgifter som ikke er nødvendige. For eksempel, reduser arbeidskraftskostnadene ved å gjøre det selv, eller sett opp butikk hjemmefra, med mindre du trenger et sted for produktproduksjon. Å bygge en bedrift tar smart beslutninger om kontantstrøm hver dag. "

Det er til og med måter å kutte fettet fra tjenester du vil fortsette å trenge for operasjoner. Tjenester som telefoner og internett kan gi kostnadsbesparende muligheter. Hvis du ikke er bundet til en kontrakt, kan du shoppe for å se om det finnes billigere alternativer der ute for samme service med andre leverandører.

For å oppsummere, her er en kort titt på dine beste ikke-finansieringsløsninger:

Det er mange måter å løse dine kontantstrømproblemer på. Noen kontantstrømløsninger innebærer å være smartere om fakturering og å få kundene til å betale raskere, mens andre involverer å finne måter å kutte utgifter på. Hver løsning kan hjelpe din generelle kontantstrømadministrasjon, og forbedre din evne til å forutsi nøyaktig hvor mye penger du vil ha for hånden til enhver tid.

Noen kontantstrømproblemer krever en umiddelbar tilstrømning av kapital. I slike tilfeller kan et korttidslån eller en kredittkort med OnDeck være den rette passformen. Deres online søknad er rask, og de kan gi samme dag finansiering på opptil $ 500K. Søk nå og bli godkjent innen 10 minutter.

Besøk OnDeck

Loading...