Gratis SEP IRA Kalkulator

Slik leser du SEP IRA-kalkulatorresultatene dine

  • Foreslått arbeidsgiver SEP IRA Bidrag: Ditt foreslåtte bidrag skal være det samme som ønsket beløp du oppgir med mindre det ønskede bidraget overstiger 25 prosent av inntektene eller $ 55 000. Hvis inntektene dine er for lave, kan ditt ønskede bidrag være for høyt. Hvis ditt foreslåtte bidrag er under $ 6000, bør du ikke bruke en SEP.
  • Ansatte SEP Bidrag (hvis aktuelt): Medarbeiderbidrag er de samme som arbeidsgiverbidrag, proporsjonal med årlig kompensasjon. Hvis dine ansatte er høyt betalte, kan kostnaden for ansattes bidrag overstige 25 000 dollar per år.
  • Fem års vekstprojeksjon Tommelfingerregel: Hvis bidragene dine er gode, bør balansen din etter fem år matche eller overstige arbeidsgiverinntektene fra inntaksfanen. Hvis bidragene er lave, vil din projiserte balanse ikke samsvare med arbeidsinntekt før skatt.
  • Neste skritt: Hvis du vil lære mer om SEP IRA, hvor du kan få en, og tilgjengelige investeringsalternativer, må du sjekke ut vår artikkel om Best SEP IRA Providers.

Hvis du ennå ikke har en SEP IRA og tenker på å lage en plan, er det viktig å forstå bidragsgrensene, reglene og deadlines for SEPs. Du kan lære mer om hvordan SEP fungerer og hvordan du bruker dem ved å lese vår ultimate guide til SEP IRA.

Hvordan SEP IRA-kalkulatoren fungerer

Den gratis SEP IRA kalkulatoren ovenfor kan hjelpe selvstendig næringsdrivende og småbedriftseiere bestemme sitt maksimale SEP IRA-bidrag for året. For bedriftseiere som har ansatte, kan kalkulatoren også gi de nødvendige SEP-bidragene for alle ansattes kontoer basert på bidraget en arbeidsgiver legger for egen regning.

SEP IRA Kalkulatorinnganger

Bruk av gratis SEP IRA kalkulatoren ovenfor krever at brukerne oppgir en rekke innganger. Disse inngangene er basert på arbeidsgiverinntekt, ansattes kompensasjon og ønsket arbeidsgiver SEP IRA bidrag. Dette er faktorene som avgjøre om en arbeidsgiver kan gjøre sitt ønskede SEP-bidrag og hvor mye arbeidsgivere må bidra til ansattes kontoer.

De tre inngangene til SEP IRA kalkulatoren ovenfor er:

1. Arbeidsgiver skattepliktig inntekt

Den skattepliktige inntekten til en bedriftseier eller selvstendig næringsdrivende er den primære faktoren for å bestemme ditt bidragsgrense for SEP IRA og bidrag til eventuelle ansatte. SEP-bidrag er begrenset til $ 55 000 eller 25 prosent av skattepliktig inntekt, så beregning av bidragsgrensen starter med å legge inn skattepliktig inntekt i SEP IRA-kalkulatoren.

2. Ønsket arbeidsgiver SEP IRA Bidrag

Hvis ditt ønskede SEP IRA-bidrag er under din bidragsgrense, vil SEP IRA-kalkulatoren beholde det som ditt foreslåtte SEP-bidrag. Hvis imidlertid ønsket bidrag er for høyt, vil kalkulatoren bruke ønsket bidrag til å beregne et foreslått bidragsbeløp.

3. Totalt ansattes kompensasjon

I tillegg til å legge inn dine egne arbeidsgiverdata, hvis du har ansatte, kan du også gi sine kompensasjonsinformasjon. SEP IRA kalkulatoren vil bruke denne informasjonen til å beregne hvor mye du vil bli pålagt å bidra til dine ansattes kontoer basert på din egen bidragsrate.

SEP IRA Kalkulatorutganger

Basert på dine innspill, bestemmer den gratis SEP IRA kalkulatoren ovenfor SEP IRA bidragsgrensen, som er 25 prosent av skattepliktig inntekt opp til $ 55.000. Kalkulatoren gir også et foreslått SEP-bidragsbeløp, samt de påkrevde bidragene for alle ansatte basert på din arbeidsgiveravgift.

De fire utgangene for denne SEP IRA kalkulatoren er:

1. Maksimal arbeidsgiver SEP IRA Bidrag

Den første og viktigste utgangen levert av SEP IRA kalkulatoren er ditt maksimale SEP IRA bidrag basert på inntektene dine. Kalkulatoren bestemmer dine maksimale bidrag basert på din inntekt, ettersom SEP-bidrag er begrenset til 25 prosent av skattepliktig inntekt eller $ 55 000, avhengig av hvilken som er mindre.

2. Foreslått arbeidsgiver SEP IRA Bidrag

Når SEP IRA-kalkulatoren har bestemt din personlige bidragsgrense, bruker kalkulatoren dette nummeret til å produsere en foreslått arbeidsgiver SEP IRA-bidragsgrense. Dette foreslåtte bidraget vil svare til ønsket bidrag du oppgav med mindre det ønskede bidraget overskrider bidragsgrensen, i så fall vil ditt foreslåtte bidrag være lik din bidragsgrense.

3. Kreves Ansatt SEP IRA Bidrag

Hvis du angav at du har ansatte og oppgitt årlige kompensasjonsbeløp, vil kalkulatoren bruke din foreslåtte bidragsrate som en prosentandel av inntekten din for å vise hvor mye du vil være pålagt å bidra til dine ansattes kontoer. Hvis disse bidragene er for høye, kan du senke ønsket bidrag på inntakssiden.

4. Arbeidsgiver SEP IRA 5-årig vekstprojeksjon

Den endelige utgangen for denne gratis SEP IRA kalkulatoren er en projeksjon av kontoverdien din over fem år. Denne projeksjonen antar at du vil gjøre de samme SEP IRA-bidragene for hvert av de neste fem årene, og at kontoen din vil få en gjennomsnittlig årlig avkastning på 5 prosent.

SEP IRA Kalkulator Eksempel

For å se hvordan SEP IRA-kalkulatoren fungerer, la oss vurdere Scott, en teknologilærer som nylig startet sitt eget firma. Scotts selskap har begynt å gjøre betydelige inntekter. Hans personlige skattepliktige inntekt er $ 180 000 per år, og han tenker på å starte en SEP, slik at han kan gjøre store innskudd før skatt.

Ved hjelp av SEP IRA-bidragskalkulatoren over, la oss se hvor mye Scott kan bidra, da hans inntekt bidrar til å vokse.

SEP IRA bidragsgrenser

Skattepliktig inntektSEP IRA-bidragsgrensen
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Basert på Scotts høye inntektsbeløp, vil hans bidragsgrenser for SEP IRA være 25 prosent av hans skattepliktige inntekt til sin skattepliktige inntekt overstiger $ 220.000. Når Scotts skattepliktig inntekt overstiger $ 220 000, vil hans SEP-bidragsgrenser forbli $ 55 000.

"En SEP IRA gjør det mulig for arbeidsgivere å lage pensjonsplan bidrag til sine ansatte, eller selvstendig næringsdrivende individer å gjøre pensjonsplan bidrag for seg selv. Du kan fortsatt opprette en SEP IRA for selvstendig næringsdrivende selv om du også er en ansatt med en arbeidsplass for pensjonsplan. Din SEP IRA bidragsbeløp bestemmes årlig basert på din inntekt. Bidrag kan være opptil 25 prosent av netto kompensasjon. For 2018 kan totalt bidrag for ett individ ikke overstige $ 55 000. "

- Josh Zimmelman, president, Westwood Tax & Consulting

Forutsatt at Scott kan fortsette å gjøre disse bidragene hvert år og oppnå en beskjeden 5 prosent gjennomsnittlig årlig avkastning på sin konto, bør han forvente at kontoen hans vokser til over $ 300 000 innen fem år.

SEP IRA Bidrag Employee Eksempel

La oss anta at Scott har ansatt to ansatte for å hjelpe med sitt arbeid, og at han betaler en $ 40.000 og den andre $ 50.000. Ved å bruke en SEP IRA ville Scott være pålagt å bidra til hver av sine kontoer basert på hans personlige bidragsrate. Vi kan bruke SEP IRA kalkulatoren ovenfor for å se hvor mye han måtte bidra til sine kontoer.

SEP IRA Medarbeiderbidrag

Skattepliktig inntektSEP IRA-bidragsgrensen$ 40.000 Ansatt SEP IRA Bidrag$ 50.000 Ansatt SEP IRA Bidrag
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Når skal du bruke en SEP IRA-kalkulator

Denne gratis kalkulatoren for SEP IRA er et ideelt verktøy hvis du tenker på å bruke en SEP og vil vite hvor mye du kan bidra. Hvis du tenker på å etablere en SEP, vil kalkulatoren ovenfor fortelle deg hvor mye du kan bidra med, og om du kan bidra med ønsket beløp.

En SEP IRA bidragskalkulator er også flott å bruke hvis du allerede har en SEP og tenker på å ansette ansatte. Basert på hvor mye du bidrar til din egen konto, vil kalkulatoren fortelle deg hvor mye du må bidra til kontoer for heltidsansatte som er kvalifisert for din SEP.

Ansatte som er kvalifisert for SEP IRA er ikke vanlige. Men hvis du er tilgjengelig for en SEP på jobb og vet arbeidsgiverens skattepliktig inntekt og deres bidragsrate, kan SEP IRA kalkulatoren hjelpe deg med å bestemme hvor mye du får i SEP IRA-bidrag. Kalkulatoren kan også vise deg hvor raskt disse bidragene vil vokse over fem år hvis du får samme bidrag hvert år.

Hva er ikke inkludert i SEP IRA-kalkulatoren

SEP IRA kalkulatoren ovenfor kan være et verdifullt verktøy for arbeidsgivere og ansatte, men det er noen ting som ikke er inkludert. For eksempel har kalkulatoren ikke forskjellige innganger for ulike typer ansattes kompensasjon. For å fastslå medarbeiderbidrag må du legge inn total ansattskompensasjon.

Total ansattskompensasjon som må inkluderes i en SEP IRA kalkulator inkluderer:

  • Ansattes lønn - Ansatt før skatt er den største faktoren ved beregning av deres SEP IRA-bidrag.
  • Valgfrie bidrag til kvalifisert pensjonsordning - Eventuelle lønnsutskudd som ansatte gjør til en annen arbeidsgiverbasert plan, må legges tilbake i inntekten for å beregne deres SEP IRA-bidrag.
  • Bonuser - Eventuelle ekstra provisjoner eller incitamentsavgift må inkluderes med total ansattskompensasjon.
  • Aksjekompensasjon - Verdien av aksjepremier eller aksjeopsjoner inngår også i total ansattskompensasjon.

Det andre elementet som SEP IRA-bidragkalkulatoren ikke gir, er det optimale arbeidsgiverbidraget for skatte- eller planleggingsformål. Kalkulatoren forteller en arbeidsgiver om de kan bidra med ønsket beløp eller alternativt det maksimale de kan bidra hvis den ønskede mengden er for høy.

Fordeler og ulemper med en SEP IRA

Når du bestemmer deg for å bruke en SEP IRA, er det en rekke fordeler og ulemper som småbedriftseiere og selvstendig næringsdrivende bør vurdere. SEP IRA bidragsgrenser er noen av de høyeste tilgjengelige for pensjonsordninger. Bruk av SEP krever imidlertid at arbeidsgivere skal finansiere proporsjonale bidrag for alle ansatte.

SEP IRA Pros

Det er mange fordeler med å bruke en SEP for selvstendig næringsdrivende og småbedriftseiere som har svært få eller ingen ansatte. Bidragsgrenser for SEP er mye høyere enn de fleste andre pensjonsregnskap og bidrag er helt skjønnsmessige for arbeidsgivere. SEP tilbyr også svært fleksible investeringsalternativer for kontoinnehavere.

Noen SEP IRA proffer å vurdere inkluderer:

  • Grenseavgift for høy dollar - Småbedriftseiere og selvstendig næringsdrivende kan bidra til opptil $ 55 000 til en SEP-mye mer enn andre kontoer, inkludert en tradisjonell IRA.
  • Diskret arbeidsgiverbidrag - Arbeidsgivere får bestemme hvor mye å bidra til en SEP hvert år.
  • Ingen minimumsbidrag - Ved hjelp av en SEP kan arbeidsgivere hoppe over bidrag hvis de vil.
  • Fleksible investeringsalternativer - Kontoinnehavere kan investere i mange forskjellige ting gjennom en IRA. For mer informasjon om hva du kan investere i med en IRA, sjekk ut vår ultimate guide til selvstyrte IRAer.

SEP IRA Cons

I tillegg til fordelene ved å bruke en SEP IRA, er det også flere ulemper som du bør vurdere. Dette gjelder spesielt for småbedriftseiere som er pålagt å finansiere bidrag til alle ansatte i samme takt som egne bidrag i prosent av kompensasjon.

Noen ulemper med en SEP IRA inkluderer:

  • Arbeidsgivere må betale for ansattes bidrag - Den største ulempen ved et SEP er at arbeidsgivere må finansiere bidrag for alle kvalifiserte ansattes kontoer i forhold til bidrag de gjør til sin egen SEP IRA-konto.
  • Lav innskudd begrenser som prosent av inntektene - SEP har høye bidragsgrenser i dollar ($ 55 000), men bidrag er begrenset til 25 prosent av inntekten. Ved å bruke en Solo 401 (k) kan du bidra med en høyere prosentandel av inntekten din.
  • Kan ikke låne mot eiendeler i en SEP IRA - I motsetning til en 401 (k), kan du ikke låne mot en IRA, inkludert en SEP.

SEP IRA Alternativer

Hvis du er en ansatt, får du ikke å avgjøre om du har en SEP-din arbeidsgiver tilbyr enten en eller ikke. Men mens en SEP IRA er svært verdifull for enkelte selvstendig næringsdrivende og småbedriftseiere, er det ikke alltid hensiktsmessig. Noen bedriftseiere kan finne en 401 (k) eller andre typer IRAer er bedre.

Fire av de vanligste SEP IRA-alternativene er:

1. Enkel IRA

En enkel IRA er strukturert veldig lik 401 (k), men uten administrasjonskostnader. Ved hjelp av en enkel IRA utgjør de ansatte inntil $ 25 000 i lønnsavsetninger før skatt som arbeidsgivere må matche opp til 3 prosent av ansattes kompensasjon. For mer informasjon om hvordan de fungerer, sjekk ut vår ultimate guide til enkle IRAer.

Enkle IRA er ideelle for arbeidsgivere som ikke ønsker å finansiere arbeidsgiverbidrag. I stedet gir enkle IRAer arbeidsgivere til å stimulere ansettelsessparing ved å samsvare medarbeiderbidrag. I tillegg tillater enkle IRA at arbeidsgivere skal unngå administrative kostnader for en 401 (k).

2. Tradisjonell IRA

En tradisjonell IRA er den enkleste og mest enkle pensjonskonto som er tilgjengelig. Tradisjonelle IRA er ikke arbeidsgiver-sponset. Enhver som er kvalifisert, kan sette opp seg selv. Ved hjelp av en tradisjonell IRA kan investorer utgjøre opptil $ 5 500 per år i innskudd før skatt. For mer informasjon om kvalifikasjon og hvordan du oppretter en konto, les vår ultimate guide til tradisjonelle IRAer.

En tradisjonell IRA er en stor konto for frilansere, uavhengige entreprenører og småbedriftseiere som nettopp har startet og fortsatt ikke har mye inntekt. Bidragsgrensene for tradisjonelle IRA er svært lave, men kontoinnehavere kan gi bidrag når de velger, og de trenger ikke å finansiere bidrag til noen ansatte.

3. Roth IRA

En Roth IRA er forskjellig fra andre alternativer fordi bidrag til en Roth-konto ikke er fradragsberettiget. I stedet må kontoinnehavere fortsatt betale inntektsskatt på eventuelle midler de legger inn i en Roth IRA. For å bidra til en Roth IRA må du også oppfylle strenge Roth IRA inntektsgrenser. Du kan lære mer om disse grensene og hvordan du bruker en Roth i vår ultimate guide til Roth IRAs.

Roth IRA har en rekke unike fordeler som gjør dem ideelle for langsiktig skatt eller eiendom planlegging. Roth IRA-uttak etter 59 ½ er skattefritt, og Roths er ikke gjenstand for obligatoriske minimumsfordeler etter alderen 70 ½. Dette gjør en Roth IRA ideell for investorer som ønsker å minimere sine skatter i pensjon.

For å lære mer om hvordan en Roth sammenligner med en tradisjonell IRA, den forskjellige skattebehandlingen, og når du skal bruke en konto over den andre, må du sjekke ut vår artikkel om Roth vs Tradisjonell IRA.

4. Solo 401 (k)

En Solo 401 (k) er strukturert som enhver annen 401 (k) plan, bortsett fra at den bare har en deltaker. Fordi disse planene bare har en deltaker (arbeidsgiver), er de underlagt ulike krav enn vanlige 401 (k) planer, og investeringsalternativene er bredere.

Solo 401 (k) s er flott for selvstendig næringsdrivende og småbedriftseiere som ikke har heltidsansatte og høy lønnsomhet. Ved hjelp av en Solo 401 (k) kan disse investorene bidra med inntil 100 prosent av sin skattepliktige inntekt (etter skatt på egenbeskatning) eller $ 55 000, avhengig av hvilket som helst. Selv om dette er den samme dollargrensen som en SEP-IRA, tillater kontohavere å bidra med en større prosentandel av inntekten.

Hvis du tror at en Solo 401 (k) kan være riktig for deg, kan du lære mer om hvem som tilbyr Solo 401 (k) s, deres kostnader og investeringsalternativer. For å lære mer, sørg for å sjekke ut vår guide til Best Solo 401 (k) Providers.

Bunnlinjen

Den gratis SEP IRA kalkulatoren ovenfor er et flott verktøy for selvstendig næringsdrivende og småbedriftseiere som tenker på å sette opp en SEP IRA eller vil vite hvor mye de kan bidra til deres SEP. Verktøyet er også nyttig for personer med ansatte som ønsker å vite hvor mye de kan forvente i SEP IRA-bidrag.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller en liten bedriftseier, og du tenker på å sette opp en SEP IRA, må du lese om noen av firmaene som tilbyr disse kontoene. Du kan få informasjon om noen gode SEP IRA-leverandører sammen med kostnadene og investeringsmulighetene ved å lese vår guide til de beste SEP IRA-leverandørene.

Se videoen: Save Thousands By Contributing To A SEP IRA (November 2019).

Loading...