Er et kredittkort riktig for din småbedrift?

Et bedriftskredittkort er best for bedrifter som har $ 4 millioner + i årlig omsetning og $ 250.000 + i årlige kortutgifter. Den primære fordelen med et bedriftskredittkort er at bedriftseiere ikke har noe personlig ansvar. Siden balansen må betales i sin helhet hver måned, er det ingen april.

Hvis bedriften din ikke passer godt til et kredittkort, kan du sjekke ut Chase's kredittkort. The Chase Ink Business CashSM Kredittkort gir tilbakebetalingsbelønninger på opptil 5% og belaster ingen årlig avgift. Medarbeiderkort er gratis, og du kan angi individuelle utgiftsgrenser.

Hva et kredittkort er og hvordan det fungerer

Bedriftskredittkort er en distinkt type kort, forskjellig fra småbedriftskort, flåtekort og småbrenselkort. Utstedere tillater bedriftskredittkortskonto basert på økonomi og kredittverdighet for en liten bedrift og ikke de enkelte bedriftseiere.

De blir gitt til å velge ansatte til å betale for forretningsrelaterte utgifter, for eksempel reise.

Arbeidsgivere gir bedriftskredittkort til sine ansatte for bruk på vegne av selskapet. I motsetning til et kredittkort for småbedrifter, har eiere av selskapet vanligvis ikke noe personlig ansvar, og balansen må betales i sin helhet hver måned. Bedrifter kan også motta andre spesielle funksjoner, inkludert forbruksbegrensninger, robuste dashboards og rabatter.

Hvem et kredittkort er riktig for

Et bedriftskredittkort er riktig for å vokse små bedrifter med 4 millioner dollar i årlig inntekt, en god kredittkreditt, minst 15 kredittkortbrukere og forventede årlige kredittkortutgifter på 250.000 dollar. De har også rett til bedrifter som har betydelige penger på hånden, ettersom de fleste bedriftskredittkort ikke tar betalt APR og krever saldo betales i sin helhet hver måned.

Bedriftskredittkortpriser, kostnader og vilkår

Bedriftskredittkort utgjør vanligvis ikke månedlig rente fordi saldoer må betales i sin helhet. Bedrifter kan betale så lite som $ 0 til så mye som $ 395 per kort per år i årlige avgifter. Faktureringssykluser er vanligvis 30 dager, men enkelte utstedere kan tilby en 14-dagers syklus til gjengjeld for gunstigere fordeler.

Typiske priser, kostnader og vilkår for bedriftskredittkort

Viktige funksjoner i Corporate Credit Cards
aprilDe fleste bedriftskort må være fullt tilbakebetalt månedlig,
noe som betyr at virksomheten din betaler ingen interesse
Årlig kostnad per kort0 - $100+
Antall kortubegrenset
Faktureringssyklus30 dager
AnsvarFirma, ansatt eller delt ansvar
(selskapsansvar + ansvarsforpliktelse)

Slik kvalifiserer du for bedriftskredittkort

Bedrifter kvalifiserer for et bedrifts kredittkort basert på deres økonomiske resultater, tid i bedrift, kredittvurdering og størrelse. Inntekter, forventede korttransaksjoner, antall brukere og bedriftskredittpoeng er tatt i betraktning. En bedriftseiers personlige kreditt vurderes ikke.

Nøkkelfaktorene som utstederne vurderer inkluderer:

  • Inntekter - 4 millioner dollar i årlig omsetning er vanligvis minimumskravet
  • Forventede årlige transaksjoner - Din virksomhet forventes å sette $ 250 000 eller mer på kortet årlig, avhengig av utstederen
  • antall brukere - Utstedere forventer at en bedrift har 15 eller flere bedriftskredittkortbrukere
  • Bedrifts kreditt score - En god kreditt score (se vår dybdeveiledning), vurdert av en av de fire virksomheten kreditt byråer: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) eller FICO SBSS (140+) )

Sjekk kredittpoengene dine gratis

Hvis et bedriftskredittkort ikke er riktig egnet for småbedrifter, sjekk ut Chase Ink Business CashSM Kredittkort. Du kan få ansattskort uten ekstra kostnad, angi utgiftsgrenser, og motta kontantgebyr på alle utgifter. Nye Chase-kunder kvalifiserer for en bonus på opptil $ 500. Søk på nettet på få minutter.

Søk nå

Bedriftskredittkortleverandører

Bedriftskredittkortleverandører kan tilby belønninger på opptil 5%, fordeler som tilgang til flyplassen, og årlige avgifter på $ 100 eller mindre per kort.

De beste bedriftskredittkortene er:

Bedriftseiere kan vanligvis ikke søke online for et bedrifts kredittkort. I stedet krever utstedere ofte at eiere eller ledere med utgiftsmyndighet fyller ut et elektronisk skjema eller ring et gratisnummer for å snakke direkte med en bankrepresentant. Bedriftskredittkort utstedes basert på en virksomhets økonomiske ytelse, kredittvurdering og størrelse.

Typer av kredittkortansvar

Redusere risiko er den primære grunnen til å vurdere å bytte fra et kredittkort til et firma til et bedriftskredittkort. Bedriftskredittkort krever ingen personlig garanti, men i stedet legger ansvar for virksomheten selv eller mellom virksomheten og kortinnehaveren.

De to typer ansvar er:

  1. Fullt selskapsansvar - Eieren gir ingen personlig garanti for å tilbakebetale. Selve virksomheten er ansvarlig for alle kortavgifter.
  2. Felles selskaps- og kortholderansvar - Selskapet og kortinnehaveren deler ansvar. Medarbeiderkortinnehavere betaler vanligvis for kortavgiftene sine basert på firmaets kredittkortpolicy og tilbakebetales av selskapet. Ansatte kan være ansvarlige for visse avgifter, som de som er personlige i naturen.

La oss nå se nærmere på hvordan hver type kredittkortansvar gjelder:

1. Fullt selskapsansvar

Under denne typen kort er virksomheten ansvarlig for kortgjeld, ikke eier eller ansatt kortholder. Kortutstedere er villige til å utstede bedriftskredittkort uten personlig garanti fordi de har kompensert risikoen ved å fastsette minimumsinntekter for inntekt og bedrifts kreditt.

Fullt selskapsansvar kan være lettere på ansatte fordi de ikke:

  • Må fylles ut kostnadsrapporter i alle tilfeller
  • Betal regningen selv og vent til å bli refundert
  • Risiko deres personlige kreditt med en garanti

Teammedlemmer er ansvarlige for å betale leverandører for uautoriserte eller personlige avgifter, avhengig av selskapets kredittkortpolicy. Perks og belønninger kan krediteres direkte til hovedkonto-kontoen eller til den enkelte kortinnehaveren.

En virksomhet kan favorisere fulle selskapsansvar fordi det kan:

  • Bruk et sentralisert dashbord for å spore og analysere kredittkortutgifter i sanntid.
  • Legg til utgifter og transaksjonsgrenser på hele bedriftskonto, samt på individuelle kredittkort.

Hvis din bedrift ikke har nok inntekter til å kvalifisere for et bedrifts kredittkort fra en tradisjonell utsteder, er Brex et godt alternativ. Brex, som tilbyr bedriftskredittkort til teknologier i tidlig stadium, bestemmer godkjennelses- og kredittgrenser basert delvis på hvor mye penger firmaet har på bankkontoen. Det er ingen personlig ansvar.

Søk nå

2. Felles Corporate & Cardholder Ansvar

Denne typen kredittkortforpliktelse pålegger ansvaret for å betale månedlig regning på arbeidstaker, som må sende inn en kostnadsrapport og vente på refusjon. Ansatte må kanskje betale sen gebyr eller holdes ansvarlig for personlige utgifter.

Ansatte har mer risiko under denne form for ansvar fordi:

  • En utsteder kan sjekke medarbeiderens personlige kreditt før han utsteder et kort.
  • Ansatte kan holdes ansvarlig for aktiviteten på deres individuelle betalingskort, noe som kan skade deres kreditt score.
  • De kan være ansvarlige for sene kostnader, med mindre selskapets kredittkortpolicy dikterer ellers.

Enhver som holdes personlig ansvarlig, vil se bedriftens kredittkort på sin personlige kredittrapport. Sørg for at du sjekker med bankforbundsansvarlige angående ansvaret for individuelle betalingskort. I likhet med kort som følger med fullt ansvar for selskapets ansvar, kan kort som tilbyr felles ansvar tillate utgifter og transaksjonskort, noe som kan spare forretningstid og penger.

Hvorfor trenger du en bedriftskredittkortpolicy

En bedriftskredittpolicy er bra for selskaper som ønsker tydelig dokumenterte regler og forskrifter om bruk av bedriftskredittkort. En bedriftskredittpolicy beskriver prosedyrene etterfulgt av alle interne interessenter og definerer kortholderens ansvar og ansvar.

Fordeler og ulemper med bedriftskredittkort

Et bedriftskredittkort kan være et godt økonomisk verktøy for bedrifter av en viss størrelse. De gir sterke incitamenter til bestemte typer bedrifter, men bedriftskort har også ulemper. La oss se på fordeler og ulemper med bedriftskredittkort.

Fordeler med bedriftskredittkort

De fire største fordelene med et kredittkort er:

1. Ingen personlig garanti

Bedriftskredittkort frafaller personlig ansvar for fulle selskapsansvar eller felles ansvar for selskapets og ansattes kortholdere. Bedriftskorthistorikk er ikke registrert på eierens personlige kredittfil, men vil bli rapportert til bedriftskreditbyråer.

Hvis du vil ha et kredittkort som ikke krever en personlig garanti, men firmaet ditt ikke kan kvalifisere for et bedriftskredittkort, bør du vurdere et bedriftsforhåndsbetalt kort som Bento. Siden dette er et forskuddsbetalt kredittkort du laster inn med egenkapital, er det ikke nødvendig med kreditering. Prøv Bento gratis i 60 dager med to gratis forhåndsbetalte debetkort og ingen oppsettgebyrer.

Søk nå

2. Skalerbare finansielle kontroller

Bedriftskredittkort tilbyr bedrifter muligheten til å overvåke og kontrollere ansatteutgifter, både i sum penger en ansatt kan bruke og på tvers av utgiftskategorier.

Disse kontrollene lagrer en bedrift penger og dets ansatte tid ved å tilby:

  • Sentraliserte instrumentpaneler - En real-time hovedbok der bedrifter kan spore generelle kredittkortutgifter, samt overvåke individuell bruk av kortinnehaver. Dette hjelper en bedrift bedre å administrere driftskostnader og gir en kraftig analyse løsning som er bygget for å skalere større enn andre forretningsmessige kredittalternativer.
  • Tilbringe kontroller - Kan skreddersys for hele firmaet eller på tvers av individuelle kortinnehavere for å begrense utgifter til et bestemt beløp eller kategori.

3. Løpende belønninger og foretak Perks

Som kredittkort for småbedrifter kan bedriftskredittkort tilby løpende tilbakebetalinger og gratis fordeler som tilgang til flyplassen.

Bedriftskredittkortbelønninger, og tilleggsfordeler for kortbruk, inkluderer:

  • Tilbakebetalingsgevinst på 1% til 5% - Priser på løpende belønninger varierer med kortutsteder og type utgift. Forretningsspesifikke transaksjoner, for eksempel kontorutstyr eller forretningsreiser, kan for eksempel gi høyere avkastning.
  • Bedrift fordeler - Tilknyttede ytelser kan omfatte fri tilgang til flyplasssalonger og reiseforsikring.

4. Lav årlig avgift

Kostnaden for et bedriftskredittkort er vanligvis mellom $ 0 og $ 100 + per kort per år. Dette kan være lavere enn du ville finne på noen småbedrifter kredittkort.

Cons av bedriftskredittkort

De fem største ulempene med et kredittkort er:

1. Må ha etablert virksomhetskreditt

Bedriftseiere kan åpne et kredittkort for små bedrifter for å bidra til å bygge opp virksomhetenes kreditt. For å kvalifisere for et bedrifts kredittkort, må du allerede ha etablert en solid kredittvurdering. Bedriftskredittkort er ikke ideelle for unge bedrifter.

2. Færre kortvalg

De fleste av de store utstedere av bedrifts kredittkort utsteder også småbedriftskort, men det er færre kort å velge mellom. En utsteder kan tilby et dusin eller flere småbedriftskort, men bare ett eller to kredittkortalternativer. Du kan ikke finne riktig kort for virksomheten din.

3. Mindre innledende og løpende belønninger

Småbedrifter kredittkort belønninger kan være mer lukrative enn deres kredittkort kolleger. Her er en titt på forskjellene mellom Capital Ones kredittkort og det lille visitkortet:

  • Ett kort fra Capital One® - Dette bedriftskortet gir ingen innledende belønninger, 1,5x poeng på alle utgifter hvis du velger en 14-dagers faktureringsperiode, eller 1,25x poeng på alle utgifter hvis du velger en 30-dagers faktureringsperiode.
  • Capital One® Spark® Cash for Business - Dette småbedrifts kredittkortet tilbyr en innledende $ 500 bonus når du bruker $ 4.500 i de første tre månedene etter kontoen åpning, pluss 2% kontant tilbake på alle utgifter.

4. Mulighet for individuelle kredittcheck

Hvis virksomheten din åpner et kredittkort med felles ansvar, kan dine ansatte gjennomgå en kredittsjekk ved søknadstidspunktet, og deres løpende bruk kan påvirke deres kreditt på linjen. Ansatte som mottar autoriserte brukerkort på kredittkortkontoer for småbedrifter, er ikke underlagt kredittgodkjennelse.

5. Stor årlig utgift kreves

Bedriftskredittkort er ment for selskaper som ofte bruker kredittkortene sine. Du må typisk vise virksomheten din tilbringer $ 250 000 + årlig på kortene dine for å kvalifisere. På grunn av det høye utgifterskravet har bedriftskredittkort ingen APR og må betales månedlig.

Alternativer til Corporate Credit Cards

Hvis bedriften din ikke kan kvalifisere for et bedriftskredittkort eller fordelene ikke appellerer til deg, er det noen alternativer å vurdere som også tillater deg å overvåke og kontrollere ansatteutgifter, inkludert kredittkort for små bedrifter, flåtekort og forhåndsbetalt visittkort. Noen alternativer tillater deg å tjene penger.

Noen av de beste alternativene til bedriftskredittkort er:

Små forretningskort

Et kredittkort for små bedrifter er et godt valg for småbedriftseiere som ønsker å skille seg fra personlige utgifter. Bedriftskredittkort kan gi bedrifter gode fordeler på opptil 5% på hvilke typer utgifter de gjør mest med lite eller ingen årlig avgiftskrav.

Fleet Cards

Et flåtekort er ideelt for bedrifter som regelmessig bruker to eller flere kjøretøyer og bruker mellom 1000 og 5.000 liter gass per måned. De brukes utelukkende til å betale for drivstoff, reparasjon og vedlikehold av kjøretøyer. De tilbyr rabatter med deltakende bensinstasjoner, mekanikk og vedlikeholdsfasiliteter.

Bedriftskort

Forhåndsbetalte kort er gode alternativer for bedrifter som har kontanter til å finansiere daglige utgifter. De krever ikke en kredittsjekk, noe som gjør dem til et godt valg for nye bedrifter eller eiere med skadet kreditt. Kredittgrensen din bestemmes av hvor mange penger du legger inn på din forhåndsbetalte konto.

Vanlige spørsmål (FAQs) Om bedriftskredittkort

Hvis du fortsatt har spørsmål om bedriftskredittkort, er det noen av de vanligste spørsmålene. Hvis du ikke ser svar på spørsmålet ditt, kan du gå til forumet for små bedrifter og legge inn et spørsmål der.

Noen vanlige spørsmål om bedriftskredittkort er:

Gjør bedriftskredittkort sjekk kreditt?

Bedriftskreditt er alltid kontrollert, men personlige kredittkontroller er ikke alltid påkrevd.

Utstedere kan sjekke en ansattes personlige kreditt, avhengig av utsteder og type ansvar kortet krever. Ansatte kan bli utsatt for en hard kredittdrakning, noe som kan ha en midlertidig innvirkning på kredittpoengene sine.

Kan bedriftskredittkort påvirke kreditt?

Bedriftskreditt er alltid kontrollert, men personlige kredittkontroller er ikke alltid påkrevd. Hvis kreditt er sjekket, kan det få en liten negativ innvirkning. Hvis du har utstedt et bedriftskredittkort med felles ansvar og ikke betaler regningen, kan du være ansvarlig for kostnadene, med eventuelle mislighold rapportert til forbrukskreditbyråene.

Hvordan får jeg et kredittkort?

Du kan ikke søke om bedriftskredittkort på nettet. Du må enten fylle ut et skjema på nettet hos en større utsteder som søker mer informasjon eller kontakte utstederen via telefon. For å kvalifisere, må virksomheten din ha $ 4 millioner + i årlig inntekt og $ 250.000 + i dokumenterte årlige kredittkortutgifter.

Bunnlinjen

Bedriftskredittkort kan være et utmerket finansieringsalternativ for en bedrift å få mer skalerbar økonomisk kontroll over sine ansattes utgifter. Et bedriftskredittkortprogram kan også redusere en bedriftseiers personlige ansvar. Du må bevise at bedriften din kan oppfylle minstekrav til inntekt og utgifter.

Hvis du ikke kvalifiserer for et bedriftskredittkort eller bare foretrekker det enkleste å bestille et kort online, sjekk ut Chase's kredittkort. The Chase Ink Business Cash Credit Card tilbyr tilbakebetalingsbelønninger samt konkurransedyktige priser. Du kan også få ansattskort uten ekstra kostnader og angi utgiftsgrenser for hvert kort.

Søk nå

Loading...